Če vzamete osebno posojilo pri banki, imate običajno diskrecijsko pravico, da denar porabite na poljuben način. Morda želite odplačati dolg, načrtovati poseben dogodek ali začeti s prenovo doma. Če imate dobro kreditno sposobnost, lahko osebno posojilo ponuja boljše obrestne mere kot gotovinski predujmi s kreditno kartico, vendar jih ni vedno lahko dobiti. Prepričajte se, da veste, kaj morate vedeti o osebnih posojilih, preden zaprosite zanj.
Osebna posojila se prikažejo v vašem kreditnem poročilu
Da, osebno posojilo vpliva na vašo kreditno oceno. Vaša banka ali kreditna zadruga običajno poroča o vaši prošnji za posojilo in o vseh vaših plačilih, posojilo pa je prikazano v datoteki vašega kreditnega poročila. Če svoje posojilo plačate pravočasno in še naprej odplačujete obstoječe stanje, je malo verjetno, da bo vaše posojilo negativno vplivalo na vašo kreditno oceno.
Andrej Popov / Getty Images
Obstajajo prevare
Morda se vam zdi super, da ste našli posojilodajalca, ki mu ni treba preverjati vaše kreditne zgodovine, preden odobri osebno posojilo, v resnici pa verjetno vidite prvi znak prevaranta pri delu. Še huje: posojilodajalec, ki vas prosi, da mu pošljete denar, češ da je to potrebno za zavarovanje vašega posojila. Ne, ni. Prijavite se samo pri znani in ugledni banki ali kreditni zadrugi.
gustavofrazao / Getty Images
Osebna posojila so lahko zavarovana ali nezavarovana
Večina osebnih posojil je nezavarovanih. To pomeni, da izpolnjujete pogoje na podlagi vaše kreditne zgodovine in vam ni treba dati nobenega zavarovanja. Če se ne morete kvalificirati za nezavarovano posojilo, vam bo vaš posojilodajalec morda pripravljen dati zavarovano posojilo. V tem primeru je vaše posojilo vezano na vaš varčevalni račun ali kakšno drugo obliko finančnega zavarovanja. Če ne izvedete plačil, lahko posojilodajalec zahteva zavarovanje kot svoje.
designer491 / Getty Images
gta v vse goljufije za xbox 360
Obrestne mere se lahko zelo razlikujejo
Obrestna mera pet odstotkov? Sliši se super. Kaj pa 36 odstotkov? Oboje je možno v svetu osebnih posojil, kjer se obrestne mere zelo razlikujejo. Običajno boljši kot je vaša kreditna ocena, nižje obrestne mere lahko dostopate. Pazite pa tudi na rok trajanja posojila, saj daljša posojila povzročijo več plačil obresti.
erhui1979 / Getty Images
Nekatera posojila imajo kazni za predčasno odplačilo
Morda ste vzeli osebno posojilo za reševanje nujnih primerov, zdaj pa je nujnih primerov konec in ste pripravljeni vrniti posojilo. Pazi. Če posojilo odplačate pred zapadlostjo, vam lahko zaračunajo dodatno provizijo. To je zato, ker je posojilodajalec računal na vse tiste obresti, ki jih ne bodo prejeli, če jih plačate vnaprej.
designer491 / Getty Images
Lahko potrdite, da je vaš posojilodajalec zakonit
Če iščete osebno posojilo pri banki ali kreditni zadrugi, s katero že imate razmerje, je velika verjetnost, da je vaš vir posojila zakonit. Obstajajo tudi drugi viri za osebna posojila, vključno s spletnimi posojilodajalci in posojilodajalci enakovrednih. Če želite izvedeti, ali so zakoniti (zlasti internetni posojilodajalci), se pred prijavo pozanimajte pri Better Business Bureau ali Consumer Financial Protection Bureau.
sshepard / Getty Images
Morda boste imeli možnosti zadolževanja po nižjih obrestnih merah
Če imate dobro kreditno oceno, ne predvidevajte, da je osebno posojilo vaša edina možnost za nekaj hitrega, nujno potrebnega denarja. Če ste lastnik svojega doma, lahko kreditna linija za lastniški kapital ponuja obrestne mere, ki so bistveno nižje od tistih za osebna posojila. Kreditna linija domačega kapitala vam bo verjetno ponudila tudi večjo količino denarja, če jo potrebujete. Druga možnost je, da nova kreditna kartica, ki vam omogoča prenos stanja z nič-odstotno uvodno obrestno mero, je dober posel, če najemate posojilo za odplačilo dolga. Ne pozabite plačati preostalega zneska, preden se ta uvodna stopnja dvigne.
Magnetic-Mcc / Getty Images
Morda boste morali plačati poštnino
Nekateri posojilodajalci zaračunajo provizije za izdajo posojila, ki se lahko gibljejo od enega do šestih odstotkov zneska posojila. Te provizije so namenjene kritju posojilodajalčevih stroškov obdelave, vključno s črpanjem vaše kreditne zgodovine. Če iščete osebno posojilo, se ne pozabite vprašati o teh stroških, da boste lahko natančno primerjali svoje možnosti.
SIphotography / Getty Images
Znesek, ki ga lahko izposodite, je odvisen od vaše kreditne zgodovine
Posojilodajalci so morda pripravljeni ponuditi osebna posojila za od 1.000 do 50.000 dolarjev. Vprašajte svojo banko, kakšno omejitev želijo postaviti na vašo sposobnost zadolževanja. Svojo odločitev bodo temeljili na vaši kreditni zgodovini (vključno z vsemi drugimi dolgovi, ki jih trenutno nosite) in vašem dohodku.
BanksPhotos / Getty Images
kakšen je duhovni pomen 666
Daljši kot je vaš čas odplačevanja, več obresti plačate
Nekatera osebna posojila imajo lahko rok odplačevanja eno leto, druga pa lahko trajajo do 60 mesecev ali pet let. Z daljšim rokom posojila boste plačevali manj na mesec, kar je morda videti privlačno. Vendar pa boste verjetno plačali veliko več obresti s tem daljšim rokom in to odprto posojilo bi lahko otežilo odobritev drugega kredita.
Ildo Frazao / Getty Images