Vzajemni skladi so portfelji obveznic, delnic in drugih naložb, ki jih upravljajo strokovnjaki. Financiranje vzajemnih skladov prihaja od ljudi, ki so pripravljeni združiti svoja sredstva, da bi dobili dostop do širšega obsega naložb, kot jih lahko pridobijo sami. V praksi to pomeni, da zainteresirani posamezniki kupujejo deleže v vzajemnih skladih, ki predstavljajo dele naložb teh istih vzajemnih skladov. To naložbeno sredstvo je lahko močno naložbeno orodje, če posamezniki vedo, kaj počnejo.
Ugotovite svoj naložbeni cilj
Če vas zanimajo vzajemni skladi, začnite tako, da ugotovite, kaj želite od naložbe v vzajemni sklad. Ena oseba bi morda želela povečati svoj trenutni dohodek, medtem ko bi druga oseba želela dolgoročno povečati vrednost svojih naložb. Prav tako obstaja veliko ljudi, ki vlagajo v financiranje prihodnjih stroškov, kot je visokošolsko izobraževanje. Ne pozabite, da cilj vaše naložbe v vzajemni sklad ni nujno enak cilju vašega naložbenega portfelja.
Warchi / Getty Images
Ugotovite svojo toleranco za tveganje
Ne glede na to, ali vlagate v vzajemne sklade ali kakšno drugo vrsto naložbe, lahko pričakujete kompromis med donosnostjo in tveganjem. Donos je tisto, kar lahko vlagatelji pričakujejo od naložbe, medtem ko je tveganje možnost, da donos ne bo takšen, kot ga pričakujejo vlagatelji. Če želite v vzajemne sklade vlagati mirno, samozavestno, poiščite kombinacijo donosa in tveganja, ki vam ustreza. V nasprotnem primeru se boste morda znašli v strahu ali razočaranju zaradi naložbe v vzajemni sklad, ki ni dobra miselnost za uspeh vlaganja.
gta 5 goljufija ps4 helikopter
aluxum / Getty Images
Ugotovite svoje naložbeno obzorje
Vaše naložbeno obdobje je časovno obdobje, v katerem pričakujete, da boste obdržali svojo naložbo. To ima lahko številne posledice, če se odločite za vlaganje v vzajemne sklade. Na primer, če imate kratko naložbeno obdobje, se morate spomniti, da imajo vzajemni skladi stroške prodaje, ki jih morate upoštevati pri svojih izračunih. Podobno, če imate kratko naložbeno obdobje, boste imeli za delo manjši znesek razpoložljivih sredstev. To pomeni strožjo omejitev tega, kaj lahko in česa ne morete doseči z vlaganjem. Na splošno velja, da če želite uspeti pri vlaganju v vzajemne sklade, morate imeti naložbeno obdobje vsaj pet let.
marchmeena29 / Getty Images
Ugotovite, kakšne naložbe želite videti v svojem vzajemnem skladu
Na tej točki bi morali imeti splošno predstavo o tem, kakšne naložbe želite videti v svojem vzajemnem skladu. Na primer, če ste nekdo s pošteno mero tolerance tveganja in dolgim naložbenim horizontom, vas bo morda zanimal sklad za dolgoročno povečanje vrednosti kapitala, ki ima višji odstotek delnic v primerjavi z drugimi vrstami naložb. V nasprotju s tem, če želite le čim hitrejši dohodek, kot ga lahko dobite, je očitna izbira dohodkovni sklad, poln tako podjetniških kot državnih obveznic.
mrgao / Getty Images
obleke, zaradi katerih ste videti višji
Razmislite o pričakovanem donosu vzajemnega sklada
Donosnost vzajemnega sklada je ponavadi eden najpomembnejših dejavnikov za vlagatelje v vzajemne sklade. Na splošno ljudje dobijo splošno predstavo o tem, kakšen bo donos vzajemnega sklada, če pogledamo njegove donose v preteklosti. Vendar se je treba spomniti, da bo to prineslo grobo oceno in ne zajamčeno številko, kakšen bo donos. Nihanja v gospodarstvu niso pretirano predvidljiva.
marchmeena29 / Getty Images
Razmislite o pričakovanih stroških vzajemnega sklada
Ugotavljanje pričakovanih stroškov vzajemnega sklada je običajno veliko lažje, ker ga je treba vključiti v njegove tržne informacije. Vendar pa obseg obstoječih vzajemnih skladov pogosto otežuje ta proces; obstajajo različni načini zaračunavanja vlagateljev v vzajemne sklade. Na primer, tako sredstva, naložena na sprednji strani, kot tudi sredstva, naložena na zadnji strani, zaračunavajo določen odstotek naložbe. Razlika je v tem, da prvi zaračuna določen odstotek začetne naložbe; drugi zaračuna določen odstotek izkupička, ko vlagatelj proda delnice. Večina vzajemnih skladov bo zaračunala od 3 do 6 odstotkov, nekateri pa veliko višje. Obstajajo tudi skladi brez obremenitve, vendar imajo običajno visoko administrativno pristojbino in druge stroške, ki nadomestijo pomanjkanje določenega odstotka.
kavbojska bebop vrtnica
FatCamera / Getty Images
Upoštevajte velikost vzajemnega sklada
V večini primerov velikost vzajemnega sklada ne bi smela biti prevelika zaskrbljenost. Vendar pa obstajajo primeri, da so vzajemni skladi tako veliki, da se njihovi upravitelji trudijo, da bi jih učinkovito in uspešno vodili. Poleg tega lahko velikost vzajemnega sklada vpliva na strategije njegovih upravljavcev, kar lahko odtuji vlagatelje v vzajemne sklade, ki so imeli raje prejšnji način vlaganja.
ugurhan / Getty Images
Bodite previdni glede pričakovanih donosov
Bodite previdni pri prevelikem zaupanju v prejšnje donose; kar je bilo res v preteklosti, morda ne bo ostalo tako v prihodnosti. Študije kažejo, da večina menedžerjev ni sposobna zagotoviti doslednih donosov iz leta v leto. Seveda to ni presenetljivo glede na inherentno tveganje večine naložb. Posledično morda ne boste želeli vlagati v vzajemni sklad samo zato, ker že nekaj časa prinaša visoke donose. Upadi pogosto sledijo vzponom v svetu vlaganja.
kako rešiti rubix kocko
RichVintage / Getty Images
Poglejte si druge pomembne dejavnike
Morda bi bilo vredno preučiti pomembne dejavnike poleg preteklih donosov, da bi dobili boljšo predstavo o tem, kako lahko vzajemni sklad deluje. Na primer, preučite ljudi, ki so zadolženi za vzajemni sklad; oceniti njihovo raven strokovnosti in druge dejavnike, ki lahko vplivajo na njihovo uspešnost. Prav tako si oglejte informativna razmerja in meritve, kot je razmerje med stroški upravljanja. To je odstotek naložbe vzajemnega sklada, ki se porabi za kritje njegovih stroškov. Takšne meritve vam lahko pomagajo bolje razumeti, kaj se dogaja. En primer: višje razmerje med stroški upravljanja pomeni nižji donos za vas in druge vlagatelje v vzajemne sklade.
jariyawat thinsandee / Getty Images
Preverite strategije vzajemnih skladov
Ni zanesljive metode, kako postati uspešen vlagatelj v vzajemne sklade. Vendar pa so nekatere strategije sčasoma postale priljubljene in jih je vredno preveriti. Eno je vlaganje zagona ali vlaganje z namenom, da bi izkoristili obstoječe trende. Na srečo je zagon vlaganja z vzajemnimi skladi tako preprosta, kot če izberete enega z menedžerjem, ki omenja zagon kot eno od meril za izbiro naložb. Drug primer je nasprotno vlaganje. To pomeni nasprotovanje obstoječim trendom zaradi težnje trga po pretiravanju. V nasprotno vlaganje lahko sodelujete tako, da izberete sklade v nasprotnem slogu ali pa izberete sklade, specializirane za sektorje, za katere menite, da so podcenjeni.
kate_sept2004 / Getty Images